購買美元理財產(chǎn)品要細(xì)掂量 人民幣理財收益更高

近期受美聯(lián)儲加息影響，美元對非美元貨幣表現(xiàn)堅挺，美元理財也因此受到市民青睞，部分銀行發(fā)行的美元理財產(chǎn)品短時間內(nèi)就被認(rèn)購一空。而實(shí)際情況是，目前外幣理財收益率較低，美元理財產(chǎn)品收益率比人民幣理財產(chǎn)品普遍低2個百分點(diǎn)以上，加上貨幣兌換成本，兩者實(shí)際收益差距可達(dá)3個百分點(diǎn)左右。

美聯(lián)儲加息后，新發(fā)行的美元理財產(chǎn)品收益率卻未同步上漲。目前銀行銷售的美元理財產(chǎn)品收益率有所分化，高的超過2%，低的只有1.5%左右。如招行在售的一款546天美元理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為2%，與此前發(fā)售的美元理財產(chǎn)品一樣；興業(yè)銀行在售的兩款美元理財產(chǎn)品，期限28天，預(yù)期年化收益率為1.5%，540天的預(yù)期年化收益率為2.5%；中國銀行在售的一款368天美元理財，預(yù)期年化收益率為1.5%。

在榕一家股份制銀行相關(guān)人士告訴記者，受美元持續(xù)走強(qiáng)影響，收益率長期處于低位的美元理財產(chǎn)品逐漸受到客戶的青睞。與人民幣理財產(chǎn)品常規(guī)發(fā)行不同的是，美元理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量少，額度有限，近期該行發(fā)售的美元理財產(chǎn)品均在發(fā)行初期就被認(rèn)購一空。

另一家大銀行的理財經(jīng)理則表示，該行美元理財產(chǎn)品發(fā)行未出現(xiàn)供不應(yīng)求的情形，但銷售比平時要好。

與低收益率美元理財產(chǎn)品相比，人民幣理財產(chǎn)品預(yù)期收益率普遍要高。臨近年底，受市場資金面緊張和銀行攬儲影響，普通人民幣理財產(chǎn)品收益率大幅提高，超過了4%，如一家股份制銀行昨日在售的人民理財產(chǎn)品，期限84天，認(rèn)購門檻為5萬元，預(yù)期年化收益率達(dá)4.5%。

這意味著，在不考慮貨幣兌換成本的情況下，人民幣理財產(chǎn)品與美元理財產(chǎn)品收益差距超過2個百分點(diǎn)。如果客戶手中沒有美元，特意用人民幣換美元購買美元理財產(chǎn)品，到期后再換回人民幣，就需要額外支付一筆兌換費(fèi)用。昨日，美元兌人民幣的現(xiàn)鈔賣出價為6.9712元，現(xiàn)鈔買入價為6.8864元，這樣兌換成本就達(dá)1.2%。因此，考慮到換匯成本，美元理財產(chǎn)品收益要跑贏人民幣理財產(chǎn)品，需要美元升值3%以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，購買美元理財產(chǎn)品的客戶多是手中有美元資產(chǎn)的群體，這部分客戶手中持有美元但暫時沒有用處，于是就會轉(zhuǎn)做美元理財。對于手中沒有美元的客戶，是否要換匯要因人而異，如果在理財期限內(nèi)，匯率沒有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，此前特意換匯購買美元理財就不合算。