關于防范“不法中介誘導消費者違規轉貸” 的風險提示

隨著近期貸款利率的下調，房貸借款人紛紛為此前高額的房貸利率所困擾，一些不法中介發掘“商機”，向其推介房貸轉經營貸，以達到“轉貸降息”的目的，此種作法看似對房貸借款人有益，卻存在著極大風險。

一、違規轉貸是什么？

即誘導消費者借用不法中介的墊用資金歸還住房貸款，再至銀行辦理經營貸歸還不法中介的墊用資金。

二、“違規轉貸”的風險

（一）借殼風險

購房者需先結清房貸，再以企業法人、股東等身份將房屋抵押于銀行，普通人在非個體工商戶或企業法人的情況下，就需要借助一些所謂的“貸款中介”提供的借殼公司。隨著監管的趨嚴，入股借殼公司成為常見的方式，這將引起違規轉貸的借殼風險，在經營貸申請和續貸的期間，貸款人必須保持企業股東的身份，需對企業經營狀況承擔責任，若是企業經營出現問題，股東需要承擔民事乃至刑事責任。

（二）信用風險

違規轉貸實質是將經營用途的貸款流入房地產市場中。2021年3月中國人民銀行、中國銀保監會、住房和城鄉建設部聯合發布的《關于防范經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》中強調，一旦發現貸款資金被挪用房地產領域的，將收回貸款，并追究相應的法律責任。企業與個人違規挪用經營性用途貸款相關行政處罰信息將納入征信系統，由此信用風險所造成的結果只能由借款人獨自承擔。

（三）不確定性風險

作為經營貸，貸款期限一般較短，所以經營貸置換房貸會面臨頻繁的續貸問題，在續貸的過程中，借款人將會面臨無法續貸或貸款成本增加的可能，這些不確定性將會給借款人在實際生活中帶來諸多麻煩，產生不確定性風險。

三、風險提示

綜上，將房貸置換為經營貸的操作，存在違法違規的隱患，不僅可能對消費者的個人征信產生影響，其中的不確定因素也將造成消費者財產損失。我行在此提醒廣大消費者，警惕不法中介的誘導，認清違規轉貸的風險，避免合法權益受到侵害。