保監(jiān)會(huì)專(zhuān)項(xiàng)檢查 險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)防控體系成重點(diǎn)

保監(jiān)會(huì)正通過(guò)一系列舉措加強(qiáng)監(jiān)管，重點(diǎn)瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)公司的“免疫系統(tǒng)”——風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

上證報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性專(zhuān)項(xiàng)檢查，相關(guān)通知近日已在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)。據(jù)了解，檢查要點(diǎn)多達(dá)212項(xiàng)，核心內(nèi)容包括：公司股東是否存在股權(quán)代持問(wèn)題，控股股東是否對(duì)保險(xiǎn)公司資金調(diào)動(dòng)等進(jìn)行非法干預(yù)，是否存在重大決策先執(zhí)行后報(bào)董事會(huì)審議批準(zhǔn)的情況，控股股東是否存在向保險(xiǎn)公司借款、或由保險(xiǎn)公司為其擔(dān)保等問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，此次檢查旨在推動(dòng)保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，解決風(fēng)險(xiǎn)防控方面存在的突出問(wèn)題，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。“在風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題上，保監(jiān)會(huì)始終保持高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)，這有利于維護(hù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的穩(wěn)定。”

檢查整改鎖定四個(gè)領(lǐng)域

如果說(shuō)償付能力指標(biāo)是保險(xiǎn)公司階段性“體征”的呈現(xiàn)，那么風(fēng)控管理體系就好比是保險(xiǎn)公司的“免疫系統(tǒng)”。知情人士透露稱(chēng)，此次風(fēng)險(xiǎn)防控專(zhuān)項(xiàng)檢查的目的，主要是進(jìn)一步鞏固深化“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專(zhuān)項(xiàng)檢查成果，切實(shí)提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

檢查的機(jī)構(gòu)范圍，包括各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。針對(duì)法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自查整改，重點(diǎn)聚焦：重大風(fēng)險(xiǎn)防控體系的健全性、科學(xué)性、合規(guī)性和運(yùn)行情況;具體鎖定四個(gè)領(lǐng)域：組織架構(gòu)建設(shè)情況、制度機(jī)制建設(shè)情況、監(jiān)管規(guī)定和公司制度執(zhí)行情況、信息報(bào)告和披露情況。在“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專(zhuān)項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，或者期間發(fā)生過(guò)重大案件的公司，應(yīng)重點(diǎn)查找各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞。

從檢查明細(xì)表來(lái)看，針對(duì)上述四個(gè)領(lǐng)域的檢查要點(diǎn)多達(dá)212項(xiàng)，其中不少都是市場(chǎng)關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題。如，是否存在超范圍、超能力進(jìn)行投資的情況;公司股東是否存在股權(quán)代持問(wèn)題;保險(xiǎn)公司股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員是否利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益;控股股東是否對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)核算、資金調(diào)動(dòng)、資產(chǎn)管理和費(fèi)用管理等進(jìn)行非法干預(yù);控股股東是否無(wú)償或者以明顯不公平的條件要求保險(xiǎn)公司為其提供資金或者其他重大利益等。

另一方面，各級(jí)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)也在此次檢查整改范圍之列，重點(diǎn)聚焦案件管理和風(fēng)險(xiǎn)案件防控有效性。各保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)須按照“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作總體安排，對(duì)關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員以及重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)人群開(kāi)展自查整改。重點(diǎn)關(guān)注同一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省級(jí)分公司系統(tǒng)內(nèi)自2015年以來(lái)是否存在重復(fù)發(fā)生兩起及兩起以上同質(zhì)同類(lèi)案件的情況。

“自查+抽查”不留死角

保監(jiān)會(huì)對(duì)這次專(zhuān)項(xiàng)檢查工作極為重視，力求“不留死角”。據(jù)知情人士透露，此次檢查將分為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改和監(jiān)管部門(mén)抽查兩個(gè)階段展開(kāi)。

具體至每個(gè)階段的檢查也有明確部署。

9月初至10月中旬，各公司在“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作領(lǐng)導(dǎo)小組下成立專(zhuān)項(xiàng)工作組，明確具體承辦部門(mén)，各條線(xiàn)共同參與，對(duì)照檢查內(nèi)容和監(jiān)管要求全面自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改處理，檢查過(guò)程及結(jié)果留痕。10月15日前，各保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)在向保監(jiān)會(huì)報(bào)送的“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看自查報(bào)告中，報(bào)送《風(fēng)險(xiǎn)防控有效性專(zhuān)項(xiàng)檢查子報(bào)告》及相關(guān)自查明細(xì)表。

10月下旬至12月上旬，監(jiān)管部門(mén)在“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看監(jiān)管抽查工作中，對(duì)檢查對(duì)象開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控有效性專(zhuān)項(xiàng)檢查自查整改的情況進(jìn)行抽查，不再另行單獨(dú)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查。監(jiān)管部門(mén)抽查將結(jié)合《關(guān)于開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)案件防控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》相關(guān)要求，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)防控總體情況進(jìn)行全面評(píng)估。檢查結(jié)束后視情況依法進(jìn)行后續(xù)處理。

一位接近監(jiān)管部門(mén)的業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，為保證自查工作全面覆蓋，不留死角，通知要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控有效性專(zhuān)項(xiàng)檢查工作，加強(qiáng)與“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作的統(tǒng)籌銜接，制定切實(shí)可行的自查整改實(shí)施方案，落實(shí)各項(xiàng)自查工作。監(jiān)管部門(mén)要結(jié)合“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作安排，認(rèn)真開(kāi)展監(jiān)管抽查工作。

根據(jù)檢查要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要匯總分析存在的問(wèn)題及成因，有針對(duì)性地制定措施，切實(shí)有效整改。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按時(shí)完成自查整改，并向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送自查整改報(bào)告及報(bào)表，公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)報(bào)告的全面性、真實(shí)性負(fù)責(zé)。自查報(bào)告至少應(yīng)反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性專(zhuān)項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的具體問(wèn)題、原因分析、已采取的整改措施或下一步整改計(jì)劃。