福建銀行業發力科技金融：全周期賦能創新主體

當我們向著科技強國目標邁進，每一個在各自領域散發活力的創新主體，就如同構成廣袤科技“星河”中的點點“螢火”。

在教育領域，AI數字體育正快速發展，在視覺識別、骨骼計算和大數據分析等技術的支持下，AI數字體育產品能夠幫助學生快速改進運動動作，也能夠在中考、體測等場景中深度應用，在提升效率的同時保證公平。

在廣袤大海上，漁民通過“北斗+5G”海洋遠距離融合通信終端，不僅能夠守護平安歸航，還可解決在近海40海里區域上網的問題。漁民“左手捕魚，右手直播”，新鮮漁獲一出海就被在線消費者搶購一空。在這背后，北斗結合數字海洋，“觀測一張網、數據一站達、預警一鍵知、管控一盤棋”的海洋立體防控體系正在建立。

科技創新從來不是“無根之水”。優質的創新主體需要多方幫助與支持，才能及時抓住市場機遇，邁向高速發展的“下一程”。近日，21世紀經濟報道記者跟隨中國銀行業協會在福建調研了解到，福建省銀行業正積極發力科技金融，為創新主體提供全生命周期的金融賦能。

為科技型企業全景“畫像”

在恒鴻達（福建）體育科技有限公司（以下簡稱“恒鴻達”）的展廳里，恒鴻達董事長章珠明向記者展示了多項AI體育設備。以立定跳遠為例，隨著測試人員起跳、落地，一旁的智能設備也迅速完成了成績評定，并形成針對性的運動建議報告。

AI生成運動建議報告 記者楊希攝

恒鴻達是AI數字體育領域的“長跑者”。章珠明介紹，成立于2014年的恒鴻達經過多年技術積累，近幾年顯著發力，在北京、福州、重慶、南寧、黑龍江等地，許多學校課堂中用到的AI數字體育“黑科技”產品都來自恒鴻達。

據介紹，恒鴻達的數字體育產品及智慧教育產品主要以視覺識別、骨骼計算和大數據分析為核心，目前擁有95項專利，其中發明專利41項。目前，公司AI體測累計服務學校超過1000所，學生人數超過500萬。

企業建立了市級體育大數據平臺 記者楊希攝

事實上，數字體育屬于新興領域，從創意到產品要經歷一個知識密集型、高風險投入的過程，企業進行技術創新活動離不開穩定充足的資金支持。

具體到恒鴻達，章珠明回憶，在2021年底，正值公司大力開展人工智能技術研發和生產，資金缺口成為制約發展的難題。彼時，是建設銀行為恒鴻達發放了首筆貸款，為其提供了免抵押的小微企業“信用快貸”79萬元。

建設銀行福建省分行普惠金融業務部副總經理邱世斌介紹，最初該行使用通用大數據對企業授信，隨著企業不斷成長為科技型企業，建行進一步引入了科技型企業數據信息，包括知識產權、科技企業資質等，對企業進行綜合科創評分，為企業匹配了更適合的“善新貸”，授信額度也提升至500萬元左右。同時，依托建行科技小微“白名單”機制，恒鴻達還享受到了優惠貸款利率，進一步降低融資成本。

章珠明預計，長期來看數字體育產業的市場規模會達到1,500億以上。恒鴻達將繼續在數字體育產業深度探索，而建行也將持續當好企業的“長跑搭檔”。“科創企業在不同發展階段對資金的需求各不相同。我們建立了專人對接機制，確保企業遇到資金困難時能第一時間獲得響應。”邱世斌表示。

這是建行創新服務福建科創企業的一個縮影。據悉，建設銀行福建省分行廣聚集團資源，通過創新評價工具、強化股債聯動、深化生態合作等舉措，提供全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團協同、全維度支持、全生態賦能的科技金融服務，推動科技創新和產業創新融合發展。據介紹，截至5月底，該行科技相關產業貸款余額912億元，當年新增106億元。

事實上，從總行層面看，建行在同業首創“技術流”“投資流”“價值流”評價方法，突破傳統評價體系，創新推出“科技創新表”，從技術轉化能力、研發投入的穩定性和強度等多維度分析企業創新能力，讓科技項目評價不看規模的“噸位”，而是聚焦于創新價值與發展潛力。通過這樣的專業評價賦能，截至今年5月底，建設銀行福建省分行已為全省90%科技型企業全景“畫像”。

全周期賦能創新主體

除了對科技型企業全景“畫像”、當好企業的“長跑搭檔”，福建銀行業對科技金融的探索還包括了從產品體系創新和服務模式突破雙重角度出發，全周期賦能創新主體。

福信富通科技股份有限公司（以下簡稱“福信富通”）成立于2010年9月，公司圍繞北斗衛星相關核心技術進行研發，為數字城市空天地海一體化建設提供時空、位置服務解決方案。

據介紹，目前北斗三號全球衛星導航系統能夠提供7大類服務，包括定位導航授時、星基增強、地基增強服務、國際搜救、全球短報文通信、區域報文通信和精密單位定位服務。其中，國際搜救、全球短報文通信、區域短報文通信這三項服務可基于北斗的衛星無線電鏈路實現無網絡通信。

在福信富通的展廳，記者見到了許多具有高度實用性的產品，各類北斗智能終端覆蓋了低空、海洋、交通、文旅、能源、城市等各個應用場景。

福信富通積極拓展北斗規模化應用場景，其中北斗老人定位鞋就是其代表性成果之一。“這雙鞋安裝了北斗定位模塊，相當于把安全穿在了腳上。現實中老人走失的情況很多，很多都什么也沒帶，但至少會穿著鞋子。”福信富通董事、副總經理張林介紹道。

安裝了北斗模塊的老人定位鞋 記者楊希攝

又如，“北斗+5G”海洋遠距離融合通信終端，可滿足福建沿海漁民在近海40海里區域的上網問題，讓漁民開啟“左手捕魚，右手直播”全新銷售模式。“這個終端解決了海上通信距離近、資費高、帶寬低等問題，目前客戶已經覆善了遼寧、山東、江蘇、浙江、福建、廣東、廣西等省份。”張林表示。

除此之外，福信富通還深度挖掘北斗數據要素的潛力，深化衛星互聯網與北斗的協同發展，探索技術與創新融合發展新模式、新應用。

漁民利用北斗終端售賣漁獲 記者楊希攝

服務福信富通這樣的科技企業，掌握其資金需要和市場研發規律至關重要。恒豐銀行福州分行公司金融部負責人劉賡介紹，該行在對國家級專精特新“小巨人”企業實行“名單式”管理時，了解到福信富通為在窗口期擴大市場占有率，正在技術研發方面加大投入，需要長期、穩定的資金保障。

“我們就把握總行專精特新特別授權和定價補助的政策機遇，成立了工作專班，開辟綠色通道，為企業提供綜合授信2000萬元，以及包含流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證授信等一攬子金融服務，助力企業科研攻關、安心生產。后期，恒豐銀行也將繼續同企業在并購貸款、北斗技術賦能金融風險管理等領域加強業務溝通，深化銀企合作。”劉賡表示。

記者進一步了解到，近年來，恒豐銀行福州分行持續推動“科技資源”與“金融資源”深度融合，創新“四專”服務體系，為新質生產力企業設置專門授權體系、提供專項信貸規模、設計專屬金融產品、配備專業服務團隊。該行組建攻堅小組，統籌協調組內營銷、申報、出賬等各環節工作。建立有效工作機制，并針對新質生產力業務給予定價優惠政策傾斜，積極助推高科技中小企業加快培育發展新質生產力。據悉，截至2024年末，福州分行科技金融貸款余額實現同比增長141.18%。

事實上，在總行層面，恒豐銀行推動科技金融更加注重全周期賦能創新主體。該行重點從兩方面入手。

一是產品體系創新，包括推出“新質生產力服務包”，推出“科技成果轉化貸”等專項產品。2024年，恒豐銀行科技金融貸款增幅21%，高于各項貸款增速14個百分點；科技型企業客戶數增幅45%。

二是服務模式突破。該行建立了“科技企業成長路線圖”分層服務模型，針對初創期企業提供“孵化貸+政府風險補償”支持，成長期企業匹配“訂單融資+供應鏈金融”，成熟期企業提供“并購貸款+跨境金融”。

升級科創型企業融資產品

匯總來看，為更加精準服務科創型企業融資需求，福建銀行業普遍進行了融資產品的升級。其中就包括郵儲銀行。

成立于1997年的飛毛腿集團是傳統手機電池龍頭企業。近年來，企業緊抓市場機遇，積極向儲能新勢力布局。目前，該企業的業務已覆蓋消費電子、中小型動力、儲能、低空飛行器等多個領域。

為了適應市場，飛毛腿集團在福建福州建立了智能化生產基地，配備國際領先的全自動電芯生產線、SMT貼片生產線及AI質檢系統，年產能達3億只電池模組、1億臺移動電源。集團投資建設的飛毛腿工業園還被工信部評為“綠色工廠”。

飛毛腿集團生產的液冷儲能柜模型 記者楊希攝

對于擁有多家子公司的集團公司，飛毛腿集團對金融服務的需求也更加多元。據了解，自2015年開始，郵儲銀行就開始為飛毛腿集團及其下屬多家子公司提供公司賬戶日常結算、票據貼現，員工信用貸款、信用卡業務等多項綜合金融服務。

隨著新能源儲能產業的蓬勃發展，企業獲得了更廣闊的市場空間，郵儲銀行的金融產品也隨之升級。據介紹，2024年12月，郵儲銀行為飛毛腿集團下屬公司提供了5000萬元“科創貸”純信用貸款，用于企業日常運營。同時，結合企業發展需求，為飛毛腿集團辦理了近2億元的票據貼現業務。

“近期，郵儲銀行總行進一步對科創型企業的融資產品進行升級迭代，郵儲銀行福建省分行也將根據飛毛腿集團最近營業狀況和融資需求，再次評定授信額度，進行增信。”郵儲福建省分行普惠金融事業部相關負責人對記者表示。

21世紀經濟報道記者 楊希 福州報道