房貸利率換錨首日 多地以穩為主利率變化不大

10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。中國證券報記者走訪北京、上海、深圳、江蘇等多地發現，各地政策總體以穩為主，“換錨”前后房貸利率變化不大。

“換錨”前后利率變化不大

從記者了解到的情況來看，多地房貸利率“換錨”總體較為平穩。

北京地區多家銀行網點負責人告訴記者，北京地區新的個人住房貸款利率下限為：首套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR加55個基點，二套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR加105個基點，跟“換錨”前相比幾乎持平。

蘇州方面，某國有大行蘇州分行負責人告訴記者，“我們根據總行9月中旬下發的《新發放個人房貸利率調整的通知》，落實了10月8日執行新利率的工作，各行首套房仍舊保持此前基準利率上浮25%的水平，統一執行LPR加128個基點，即6.13%的利率，房貸利率水平不降低。二套房指客戶有一套房貸還未結清，首付80%，原來是基準利率上浮30%的，現在在LPR基礎上加150個基點。”

融360大數據研究院指出，綜合來看，各一線城市在采用LPR方式進行報價后，主流水平與之前相比略有上漲，但相對穩定；相比首套房貸款利率0-2個BP的增長區間，二套房貸款利率的漲幅更大。二三線城市可能需要更長的過渡時間。

上海首套房貸利率減點

值得一提的是，記者8日從接近央行的人士處獲悉，上海當前執行房貸利率初步為首套個人住房貸款利率不低于相應期限LPR減20個基點，二套個人住房貸款利率不低于相應期限LPR加60個基點。

據了解，在LPR新政執行前，雖然上海地區各家銀行的情況各有不同，但房貸政策基本是首套房貸利率為基準利率4.9%打九五折，二套房貸上浮10%。照此計算，大約分別為4.65%和5.39%。房貸利率“換錨”后，以9月20日公布的5年期以上LPR（4.85%）來計算，房貸利率為首套房最低4.65%，二套房最低5.45%。可見，新政執行前后，上海地區首套房貸利率幾乎沒有變化，二套房貸則有一定幅度上升。

對于上海首套個人住房貸款利率不低于相應期限LPR減20個基點，相關消息人士解釋，上海這一做法主要是考慮到改革之前，上海首套房最低按照貸款基準利率九五折之后，大概就是4.6%。如果按新定價機制，等于上海首套房要加20個基點，對于市場會有比較大的影響。

銀行準備充分

從記者了解到的情況來看，各家銀行對“換錨”做了充分準備。

招商銀行相關人士表示，經過提前1個月的推廣執行，該行全國44家分行均已實現了個人貸款參照LPR為基準利率的投放，并順利度過了新一期LPR報價的更新，貸款利率隨市場利率波動的效果得到有效體現。

中國建設銀行表示，該行切實做好業務實施細則制定、借款合同修訂、系統改造升級、員工培訓及政策宣傳、解釋和咨詢服務，相關工作平穩有序進行。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，LPR定價模式有助于實現利率市場化的導向。各地將基于因地制宜、“因城施策”的思路，基于各地樓市情況和房地產金融情況，陸續落實地方性LPR房貸政策。各大商業銀行將根據實際經營狀況和房地產政策導向，基于LPR基礎利率和基點等要素，重新計算房貸利率和進行房貸發放。從測算中也可以看出，最新一期LPR利率的調整，并不會對房屋按揭貸款的成本產生實質性影響，更多影響還是體現為貸款定價方式調整，即后續利率自我調整的空間會更大。（高改芳 歐陽劍環 齊金釗 陳瑩瑩 戴安琪 葉斯琦）