沒有房產抵押？你的知識產權也能用來貸款

新華社北京3月23日電 題：沒有房產抵押？你的知識產權也能用來貸款！

新華社記者李延霞

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出，完善金融支持創新體系，鼓勵金融機構發展知識產權質押融資、科技保險等科技金融產品。這意味著，越來越多的創新型中小微企業有望憑借知識產權獲得“真金白銀”，其發展壯大的融資渠道更豐富更多元。

一份專利帶來300萬元銀行貸款

浙江臺州思特新能源科技有限公司董事長丁利賞沒想到，一份專利證明讓他拿到了300萬元的銀行貸款。

“以前貸款都要把房產抵押給銀行，沒想到苦心研究多年取得的太陽能空調專利也能成為貸款依據。這不僅解決了業務發展的資金需求，也是對知識產權價值的認可，給我們這些一心搞創新的企業莫大鼓舞。”丁利賞說，最近他正忙著把節能環保型的太陽能空調在全國范圍內推廣。

實施創新驅動發展戰略，離不開創新型中小微企業的發展壯大。但這些“輕資產”的企業，土地、房產等抵押物不足，在傳統信貸模式下，往往難以受到銀行青睞。

區別于以不動產作為抵押物向金融機構申請貸款的傳統方式，知識產權質押融資是指企業或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權等無形資產作為質押物，從銀行獲得貸款的一種融資方式。

銀保監會數據顯示，2020年，銀行業金融機構知識產權質押融資業務累計發放貸款戶數5461戶，同比增長34.34%；累計發放貸款金額592.59億元，同比增長16.40%，知識產權質押融資惠及面穩步擴大。

知識產權質押融資的發展，離不開政策的引導支持。2019年銀保監會出臺政策，鼓勵銀行機構通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資發展，并提高了該項業務的不良貸款容忍度。

“政策出臺后，部分商業銀行在信貸政策和內部定價方面，明確向知識產權質押融資業務傾斜，部分商業銀行建立了知識產權質押融資差異化考評機制。”銀保監會有關部門負責人表示。

破解“登記難”“評估難”等質押融資痼疾

創新型中小微企業“家底薄”，研發投入時間長，知識產權質押融資是緩解資金緊張、加速知識產權市場轉化、提升企業競爭力的有效方式。但實踐中存在一些困難制約著此類業務的發展：從“海量”的知識產權中梳理出真正有獨立市場價值的知識產權十分困難；知識產權價值評估具有較強的專業性，商業銀行缺乏獨立評估的能力；知識產權處置變現缺乏成熟的市場等。

在各部門的共同努力下，一些痼疾正在逐步破解。

“我們指導部分中小法人銀行機構形成小微科創企業專屬的 ‘兩看兩評’貸款調查和評估模式，通過‘看專利權成果轉化率、評價值’以及‘看產品市場占有率、評發展’，科學評判企業風險，著力破解評估難瓶頸。”浙江臺州銀保監分局局長曹光群表示，2020年以來，轄內銀行機構通過自評估方式辦理知識產權質押融資占比達78%，為企業節約評估費用近2500萬元。

據了解，針對長期以來困擾銀行和企業的質押登記繁瑣費時問題，銀保監會會同國家知識產權局出臺政策，支持在浙江開展線上質押登記試點，提升融資效率和質押登記便利度。

曹光群表示，通過發展知識產權質押融資，中小銀行逐步探索設立科技支行，搭建科技信貸隊伍與業務模式，2020年臺州四家科技支行平均貸款增速達到30%以上。同時，在知識產權質押融資的正向激勵下，科創企業積極投入創新、加強創新成果應用，形成良好的創新氛圍。

政策創新進一步破除相關障礙

盡管取得穩步發展，但整體來看，知識產權質押融資相較于傳統融資產品，對于商業銀行來說還處于摸索和熟悉階段。

“十四五”期間，如何進一步破除相關障礙，推動知識產權質押融資提質擴面？

銀保監會有關部門負責人表示，將指導銀行業金融機構根據自身業務特色和經營優勢，探索知識產權金融業務模式。加強對銀行開展自主評估能力建設、構建專業化人才隊伍的指導。引導銀行依托高新技術產業園區，重點支持創新型、科技型企業，爭取惠及更多知識產權密集的小微企業。

“要發揮政策創新對質押融資的支持作用。銀保監會將及時總結浙江試點經驗，會同國家知識產權局擴大在線質押登記試點范圍。同時積極研究探索地理標志質押融資。”該負責人表示。

推動知識產權質押融資發展，離不開配套支持政策。銀保監會有關部門負責人表示，要加快推動質押登記集中化、便利化，同時優化質物處置和風險分擔的外部環境。

“知識產權質物處置是目前制約知識產權質押融資發展的重要瓶頸。銀行業金融機構迫切希望打通這關鍵的‘最后一公里’。需要主管部門牽頭盡快構建統一的知識產權交易流轉平臺，通過統一交易平臺的信息優勢、效率優勢，發現質物價值、降低處置成本。同時，需要在有關地方政府現有風險分擔政策基礎上，構建知識產權質押融資風險分擔新模式。”銀保監會有關部門負責人表示。