數(shù)字金融賦能工業(yè)信息化轉(zhuǎn)型

近日，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），對(duì)照新型工業(yè)化重點(diǎn)領(lǐng)域，提出針對(duì)性支持舉措。

在數(shù)字金融方面，《意見》提出支持金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，提高服務(wù)制造業(yè)特別是中小企業(yè)的效率。此外，還將深化基于“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，推動(dòng)金融資源向產(chǎn)業(yè)集群聚集和專業(yè)化發(fā)展。記者了解到，當(dāng)前多地正在積極探索數(shù)字金融賦能工業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并取得了一定的成效。

拓寬資金來源

工業(yè)化發(fā)展往往需要持續(xù)的資金投入，尤其是在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持必不可少?！兑庖姟诽岢?，強(qiáng)化數(shù)字金融賦能，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。加強(qiáng)對(duì)5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)和算力中心等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期貸款支持，積極運(yùn)用融資租賃、不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金、資產(chǎn)證券化等方式拓寬數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金來源。

近年來，金融體系不斷優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，加大對(duì)新型工業(yè)化提供債券、股權(quán)等融資支持。6月末，我國(guó)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)8.7%，高于各項(xiàng)貸款增速。

“金融是新型工業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵支撐力量，能夠?yàn)橹圃鞓I(yè)企業(yè)提供必要的資金保障，引導(dǎo)金融資源向先進(jìn)制造、智能制造、綠色制造等方向傾斜，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)型和升級(jí)。”清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)田軒認(rèn)為，通過多種金融工具支持?jǐn)?shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以為技術(shù)創(chuàng)新提供充足的資金保障。

各地積極探索，拓寬數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金來源，加強(qiáng)對(duì)新型工業(yè)化的金融支持。中國(guó)人民銀行四川省分行著力提質(zhì)工業(yè)化、制造業(yè)融資需求方面，2024年至2027年省級(jí)財(cái)政每年安排資金30億元支持企業(yè)設(shè)備升級(jí)、智改數(shù)轉(zhuǎn)、綠色低碳、安全生產(chǎn)、微技改等領(lǐng)域符合條件的項(xiàng)目。同時(shí)，實(shí)施省內(nèi)銀行增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放激勵(lì)，對(duì)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增速超過28%的銀行機(jī)構(gòu)，按貸款余額增量的0.2%給予獎(jiǎng)勵(lì)。實(shí)施重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目投資貸款財(cái)政貼息，在《全省500個(gè)重點(diǎn)工業(yè)和技術(shù)改造項(xiàng)目清單》中，投資進(jìn)度超過序時(shí)進(jìn)度的民間投資項(xiàng)目新增貸款，省級(jí)財(cái)政按年利率的1.5%給予不超過半年的一次性財(cái)政貼息，單個(gè)項(xiàng)目最高不超過300萬元。統(tǒng)籌設(shè)立省級(jí)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，持續(xù)優(yōu)化財(cái)政金融互動(dòng)政策。

建設(shè)服務(wù)平臺(tái)

《意見》提出，推動(dòng)銀行建設(shè)數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈加強(qiáng)場(chǎng)景聚合、生態(tài)對(duì)接、信息采集、數(shù)據(jù)驗(yàn)證、估值定價(jià)、產(chǎn)品創(chuàng)新等，實(shí)現(xiàn)結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理等“一站式”金融服務(wù)。

中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤認(rèn)為，要圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈來提供綜合金融服務(wù)，推動(dòng)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，積極圍繞創(chuàng)新企業(yè)集群、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈來探索數(shù)字金融支持模式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用新技術(shù)手段來提高服務(wù)制造業(yè)特別是中小企業(yè)的效率，緩解金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，全面提升智能化金融服務(wù)水平，使金融供給實(shí)現(xiàn)更低成本、更高效率。

記者在采訪中了解到，寧波銀行打造國(guó)內(nèi)首個(gè)覆蓋設(shè)備“買、賣、用”全生命周期的“一站式”服務(wù)平臺(tái)——設(shè)備之家，致力于幫助企業(yè)降低采購(gòu)成本、優(yōu)化生產(chǎn)管理、提升經(jīng)營(yíng)效率。平臺(tái)以“專業(yè)設(shè)備交易+配套增值服務(wù)”為核心，整合設(shè)備廠商、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)專家等資源，為企業(yè)提供交易服務(wù)、金融支持、數(shù)字化賦能、行業(yè)智庫(kù)等服務(wù)，形成“交易+金融+服務(wù)”的閉環(huán)生態(tài)，促進(jìn)企業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)工業(yè)化、信息化、數(shù)字化、智能化深度融合。截至2025年5月，已積累企業(yè)用戶26萬家，各項(xiàng)功能點(diǎn)擊量超140萬次，產(chǎn)生交易和服務(wù)1.04萬筆，提供46億元設(shè)備采購(gòu)融資，幫助企業(yè)完成1.3萬臺(tái)設(shè)備更新與升級(jí)。

“設(shè)備之家”融匯多方優(yōu)勢(shì)，提升金融服務(wù)能級(jí)。開展線上融資服務(wù)，提供新設(shè)備分期購(gòu)買、舊設(shè)備資金盤活兩大類便捷高效的設(shè)備融資服務(wù)，最快5分鐘出額，切實(shí)解決了企業(yè)融資壓力。同時(shí)，完善配套專屬政策，降低企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，提供最高300億元專項(xiàng)額度、2000萬元專項(xiàng)購(gòu)機(jī)減息券，截至2025年5月，已投放資金69億元，通過減息券減免金額861萬元，發(fā)放購(gòu)機(jī)抵扣券金額2320萬元。

“強(qiáng)化金融科技賦能，要注重提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代化技術(shù)手段，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，將金融科技作為提升服務(wù)新型工業(yè)化質(zhì)效的重要抓手。”田軒說。

關(guān)注中小企業(yè)

技術(shù)研發(fā)往往存在不確定性，在新型工業(yè)化進(jìn)程中，像量子計(jì)算、芯片制造等領(lǐng)域，通常需要10年以上的持續(xù)投入，這與金融體系追求風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)健回報(bào)的審慎性原則存在矛盾。作為新型工業(yè)化的創(chuàng)新主力軍，中小企業(yè)的融資難、融資貴問題尤為突出。

《意見》特別關(guān)注到了中小企業(yè)的情況。《意見》提到，支持金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)手續(xù)流程，提高服務(wù)制造業(yè)特別是中小企業(yè)的效率。有序推進(jìn)全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化對(duì)首貸戶的征信供給，提升制造業(yè)中小微企業(yè)融資可得性。

“金融支持新型工業(yè)化，應(yīng)聚焦重點(diǎn)和薄弱領(lǐng)域，更加精準(zhǔn)地發(fā)力。”招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼認(rèn)為，探索用“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”替代傳統(tǒng)擔(dān)保，探索供應(yīng)鏈“脫核”融資模式，這些都是破解融資難題的有益嘗試。要更好地服務(wù)中小制造企業(yè)，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，用好數(shù)字化賦能，為上下游中小供應(yīng)商提供融資，為中小微企業(yè)貸款提供增信措施和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

記者在采訪中了解到，山東濰坊市創(chuàng)新優(yōu)化金融服務(wù)供給，有力有效支持新型工業(yè)化。濰坊是國(guó)家制造業(yè)新型技術(shù)改造城市試點(diǎn)之一，近年來人民銀行濰坊市分行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)金融“五篇大文章”，推動(dòng)日照銀行濰坊分行以數(shù)字金融賦能產(chǎn)業(yè)鏈融資，探索供應(yīng)鏈“脫核”模式，創(chuàng)新推出“數(shù)權(quán)貸”，落地全行首個(gè)“鏈上濰品—數(shù)權(quán)貸”脫核供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程線上化。該模式不占用核心企業(yè)授信，以“供應(yīng)商自身主體信用+核心企業(yè)與供應(yīng)商間的交易數(shù)據(jù)信用”為基礎(chǔ)，融資資金進(jìn)行定向支付，實(shí)現(xiàn)“脫核”創(chuàng)新，有力破解了中小微企業(yè)融資難題。截至目前，已通過該場(chǎng)景辦理融資近40筆4700萬元，服務(wù)小微企業(yè)8家。

濰坊金普瑞恩機(jī)械裝備有限公司主營(yíng)各種農(nóng)機(jī)配件，是雷沃的核心供應(yīng)商，年供貨額超過7000萬元。企業(yè)因下游賬期變化，部分營(yíng)運(yùn)資金被占用，需要自己墊付。日照銀行濰坊分行通過“數(shù)權(quán)貸”為企業(yè)提供授信2000萬元，授信依據(jù)是上一年度為雷沃的供貨額。該方案為企業(yè)盤活了全部應(yīng)收賬款，提高了資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，原材料付款不再受賬期限制，不僅可以覆蓋銀行利息，還能降低綜合成本。

“總體來看，近年來金融加大對(duì)制造業(yè)的支持和服務(wù)力度，成效正在逐步顯現(xiàn)。”董希淼表示，《意見》強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融支持新型工業(yè)化能力建設(shè)，從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制完善、各類金融工具協(xié)同、人才隊(duì)伍建設(shè)等方面提出要求，切中關(guān)鍵問題和癥結(jié)，預(yù)計(jì)將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全資源配置、綜合服務(wù)等機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、金融管理部門和行業(yè)、企業(yè)在人才培養(yǎng)等方面合作，共同提升金融服務(wù)新型工業(yè)化效能。